保险科技赋能行业转型 多种创新模式已经兴起

“保险科技是拓展保障功能的根本驱动力，也将成为今后保险业转型发展的核心竞争力。”保监会原副主席周延礼在今日（11月21日）召开的由中国保险行业协会和复星集团联合主办的“2017全球保险科技创新峰会”上表示。

中保协在峰会上发布的《2017中国互联网保险行业发展年报》（下称“互联网年报”）中显示，截至2017年5月，中国已有100多家保险科技企业。

除了行业内成员之外，BAT等互联网巨头纷纷瞄准保险科技，而像复星集团这样的产业集团在保险科技布局上也将有所动作。据第一财经记者在峰会上了解，复星集团近期将设立保险科技专项基金，将其投资沿着保险价值链逐步延伸到交叉科技领域。

保险科技成行业转型核心竞争力

周延礼表示，保险科技是拓展保障功能的根本驱动力。为发展保险事业，保险业应紧紧围绕经济社会发展的重点领域和薄弱环节，以保险科技为根本驱动力，不断拓展保险保障职能。

例如，通过大数据、云计算、人工智能等技术，加快推进农业保险、责任保险、健康养老保险巨灾保险等产品创新、服务提升和成本管控，服务国家治理体系和治理能力现代化。通过保险科技，增强风险管理能力，助力保险走出去和服务“一带一路”建设。依托保险科技，加快开发小额、低价、简洁、个性化的保险产品和服务，发展普惠金融。

他认为，当前，经济发展进入新常态，保险业高投入、高速度的粗放式增长已经难以为继，保险科技将成为今后保险业转型发展的核心竞争力。

“从保险科技对保险业的影响看，大数据是核心资源，掌握大数据就掌握了客户、掌握了产品开发，就可以赢得市场。发展保险科技已成为保险业数字化转型的重要途径，同时在战略规划、企业文化、资源匹配以及组织形式等方面对保险业提出了新的要求。”周延礼说。

他强调，尽管保险科技对于保险业的未来发展意义重大，但由于保险科技的发展仍处于初级阶段，这也就意味着保险科技本身以及保险公司运用保险科技都将伴随着风险和不确定性，而这也对保险业自身的风险管控能力提出了更高的要求。

中保协会长朱进元则表示，保险科技的大发展大繁荣可以预期，但同时也需要考虑几个问题，包括成本收益问题、竞争合作问题、路径选择问题、战略调整问题、监管跟进问题和风险防范问题。

中国保险科技布局初现

中保协在互联网年报中表示，相对国外，中国的保险科技应用尚在摸索阶段，但多种创新模式已经兴起。

目前可见四种模式：一是传统险企升级转型，例如中国太保的“神行太保”，基于数字营销平台运用通过保险科技推进流程优化运营效率提升。二是互联网巨头初涉保险布局，尝试结合自身的用户流量数据优势，通过与保险公司合作作为销售端口、参与设立保险公司等方式参与保险布局。三是以众安保险等纯互联网保险公司为代表的数字保险模式初现。四是创新科技企业涌现，业务包括关注长尾需求开发保险产品、根据渠道特点定制化产品设计、加强产品服务能力等，例如OK车险为客户提供行程管理、自动救援；大特保根据不同导流平台用户特点提供定制化健康险产品。

值得注意的是，此次峰会，BAT三大巨头的保险业务负责人难得聚首，阐述了各自对于保险科技的看法。

蚂蚁金服集团副总裁、蚂蚁金服集团保险事业群总裁尹铭表示，互联网不会改变保险的本质，科技是赋能，绝不是颠覆。他认为，科技将大量地从互联网公司产生，因为互联网和人连接最主要是依靠信用，而信用背后就是科技，这些科技沉淀下来与保险结合就变成保险科技，这是业务驱动型的科技。另外，科技的产生不在于多收保费，而在于更好地提高用户体验。“保险业不缺乏场景保险，但例如早年的在机场买机票搭售航意险之类的场景保险更多的只是从销售角度来进行，而只有形成数据闭环、科技闭环，用户在这个闭环里可以解决投保和理赔等全流程，这样的产品才是有生命力的，这背后需要科技来支撑。”在众多科技手段中，他认为“BASIC”（区块链、人工智能、安全风控、物联网、云）五种保险科技对保险业的赋能作用将是最大的。

月初刚刚上线保险平台的腾讯微保董事长兼首席执行官刘家明表示，目前的市场环境是，在3亿保民之外，还有10亿人没有“第一张保单”，市场潜力巨大；医疗费用中个人支出占35%，商业保险在这方面的支持不够；新的互联网场景层出不穷，例如网上支付就催生新的账户安全风险。而互联网公司拥有大量的活跃用户，可以让用户找到保险；同时人工智能可以把风险识别度提高3倍，让保险变得更公平，让用户为自己的风险埋单，最终降低风险与赔付率并提高销售效率。

刚刚拿下一张保险中介牌照的百度互联网金融事业群组互联网保险业务中心负责人杜晓辉则表示，互联网科技与保险结合的思路越来越清楚，如今已进入以大数据和人工智能驱动的保险时代。但保险科技对不同保险业务线的影响程度是不一样的，例如技术对车险影响是最深的，涉及整个流程；而寿险的定价方面由于主要是依据生命表，因此技术对其直接影响较弱；至于健康险，他判断未来技术对其影响会在前后端同时发力，因为健康险是更倾向于大数据驱动的，但目前健康险的数据散落各个角度，医院、政府、保险公司，并还没有形成一个完整的产业应用生态。

互联网年报的数据显示，截至2017年5月，中国有100多家保险科技企业。然而，目前这些保险科技企业主要集中于技术门槛和附加值相对较低的营销和销售环节，定价、保单管理等对数据分析及应用能力要求较高环节的保险科技应用还有待进一步深化。约有13%的保险科技创新关注与产品设计环节，如结合互联网公司产品的使用场景研发与之相契合的保险产品等。而对于技术能力和数据分析能力要求较高的理赔及定价/保单管理环节的保险科技创新相对较少，占比分别为10%和6%。

复星将成立保险科技专项基金

由于在境内外保险行业的频繁布局，复星集团的保险板块已然规模不小。

复星国际董事长郭广昌说：“复星是一个产业集团，看到产业痛点、了解消费者需求、明白自己积累的产业优势，并且特别强调科技引领产业发展。所以在众多保险科技创新项目当中，尤其希望看到有新的信息技术来推动保险、加大其与健康服务的快速融合、联动。”郭广昌表示，无论在欧洲市场还是在中国，复星一直在尝试将保险和医药、医疗服务、健康管理相互打通，形成客户服务的闭环。

在峰会上，复星国际执行董事兼高级副总裁、复星保险板块总裁康岚首次宣布，复星近期将设立保险科技专项基金，将其投资沿着保险价值链逐步延伸到交叉科技领域，包括人工智能、物联网、数据分析、核心系统、O2O的服务能力、图像、语音识别能力等领域。

此内容为第一财经原创。未经第一财经授权，不得以任何方式加以使用，包括转载、摘编、复制或建立镜像。第一财经将追究侵权者的法律责任。

如需获得授权请联系第一财经版权部：021-22002972或021-22002335；banquan@yicai.com。